Innehåll
- Huvudskillnad
- Investment Bank vs. Commercial Bank
- Jämförelsediagram
- Vad är Investment Bank?
- Vad är en affärsbank?
- Viktiga skillnader
- Slutsats
Huvudskillnad
Den största skillnaden mellan Investment Bank och Commercial Bank är att Investment Banks är etablerade för att erbjuda tjänster till investerare och Commercial Banks är inrättade för att slutföra kommersiella transaktioner.
Investment Bank vs. Commercial Bank
Investeringsbanker garanterar nya skuld- och aktierelaterade värdepapper, hjälper till med att sälja värdepapper och driva sammanslagningar och förvärv, omorganisationer och mäklarhandel medan kommersiella banker gör lån till människor och små företag och ger kontroll- och sparande konton och insättningsbevis. Investeringsbanker regleras mycket mer löst av Securities and Exchange Commission (SEC). Kommissionen ger mindre skydd för kunderna och ger investeringsbanker en betydligt större operativ frihet. Å andra sidan kommersiella banker som är mycket reglerade av federala myndigheter som Federal Reserve och Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Kommersiella banker garanteras av den federala regeringen att hålla skyddet för kundkonton och ge en viss säkerhetsnivå.
Den jämförande svagheten i statlig reglering utöver den specifika affärsmodellen ger investeringsbanker en högre tolerans och exponering för risk. På andra sidan har affärsbanker en mycket lägre risktröskel. Kommersiella banker har en underförstådd skyldighet att agera i deras kunders bästa. Högre nivåer av regeringskommando på affärsbanker minskar också deras risktolerans.
Jämförelsediagram
| Investeringsbank | Affärsbank |
| Investeringsbank avser ett finansinstitut som erbjuder tjänster som försäkring av värdepapper, mäklartjänster och allt detta. | En affärsbank är en bank som tillhandahåller tjänster som att acceptera insättningar, låna ut pengar, betalning vid beställning och många fler. |
| Associerad med | |
| Prestanda på finansmarknaden. | Nationens ekonomiska tillväxt och efterfrågan på kredit. |
| Erbjudanden | |
| Kundspecifik tjänst | Standardiserad service |
| Kundbas | |
| Få hundratals bara | miljontals |
| Inkomst | |
| Avgifter, provisioner eller vinst på handelsaktiviteter. | Avgifter och ränteintäkter |
| Bankir till | |
| Individer, myndigheter och företag. | Alla medborgare |
Vad är Investment Bank?
En investeringsbank (IB) är en finansiell mellanprodukt som utför olika tjänster. De flesta investeringsbanker är specialiserade på stora och komplicerade finansiella transaktioner, till exempel underwriting, agerar som mellanhand mellan en värdepappersemitterare och investeringspubliken, underlättar allianser och andra företagsomorganisationer och fungerar som mäklare eller finansiell rådgivare för institutionella kunder. Den rådgivande avdelningen för en investeringsbank betalas en avgift för deras tjänster, medan handelsdivisionen tål vinst eller förlust baserat på marknadens resultat. Professionals som arbetar för investeringsbanker kan ha karriärer som finansiella rådgivare, handlare eller säljare. En karriär för investeringsbanker kan vara mycket lönsam, men den kommer vanligtvis efter långa timmar och betydande stress.
Investeringsbanker är mest kända för sin uppgift som finansiella mellanhänder. Det vill säga de hjälper företag att emittera nya aktier i ett första offentligt erbjudande eller efterföljande erbjudande. De hjälper också företag att få skuldfinansiering genom att hitta investerare för företagsobligationer. Investeringsbankernas kunder innehåller företag, pensionsfonder, andra finansiella institutioner, regeringar och hedgefonder. Storlek är en fördel för investeringsbanker. Ju fler kontakter banken har över marknaden, desto starkare möjlighet är det att vinna genom att matcha köpare och säljare, särskilt för sällsynta transaktioner. De stora investeringsbankerna har kunder över hela världen.
Vad är en affärsbank?
En affärsbank är ett slags finansinstitut som accepterar inlåning, erbjuder kontrollkontotjänster, gör olika lån och erbjuder primära finansiella produkter som inlåningscertifikat (CD-skivor) och sparande till enskilda och små företag. En affärsbank är där de flesta utför sina banker, jämfört med en investeringsbank. Kommersiella banker tjänar pengar genom att erbjuda lån och tjäna ränteintäkter med dessa lån. Vilken typ av lån en kommersiell bank kan ge varierar och kan innehålla inteckningar, autolån, affärslån och personliga lån. Kundinlåningar, som kontrollkonton, sparkonton, pengemarknadskonton och CD-skivor, ger bankerna medel för att göra lån. Kunder som sätter in pengar på dessa konton lånar effektivt pengar till banken och betalar ränta. Men räntan som banken betalar för de pengar de lånar är mindre än den ränta som tas ut för de pengar de lånar ut. Spridningen mellan räntan bestämmer hur mycket pengar som tjänas av en affärsbank som den betalar på insättningar och räntan den tjänar på lån, som kallas räntenetto.
Kunderna tycker att kommersiella bankinvesteringar, som sparkonton och CD-skivor, är attraktiva eftersom de är försäkrade av Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) och pengar kan enkelt tas ut. Men dessa investeringar betalar traditionellt mycket låga räntor jämfört med fonder och andra investeringsprodukter. I vissa fall betalar kommersiella bankinsättningar ingen ränta, till exempel kontokonton.
Viktiga skillnader
- En finansiell institution eller organisation som inrättats för att tillhandahålla investeringar och rådgivningstjänster till företagen kallas en investeringsbank. Commercial Bank är en bank som är fast besluten att tillhandahålla banktjänster till allmänheten.
- Investeringsbanken är förknippad med aktiemarknadens prestanda medan ekonomisk tillväxt och kreditefterfrågan påverkar den räntesats som debiteras av affärsbanken.
- Kundbasen för en affärsbank är jämförelsevis högre än en investeringsbank.
- Investeringsbank tillhandahåller kundspecifik tjänst medan affärsbank erbjuder standardiserade tjänster.
- Investeringsbanken producerar sina intäkter från avgifter och provision. Till skillnad från Commercial Bank, som gör inkomst från ränta och avgifter.
- Investeringsbanken är en bankir för individen, regeringen, företag osv. Å andra sidan är en affärsbank en bankir för alla medborgare i landet.
Slutsats
Investeringsbanker hanterar värdepapper, och därför är dess grundläggande verksamhet att handla med finansiella tillgångar och tillhandahålla rådgivningstjänster. Medan kommersiella banker betjänar alla medborgare i landet och dess huvudsakliga verksamhet är att ta emot insättningar och bevilja lån.
